最近这一直都在忙于处理家人事故保险的事，很久没上论坛了。

今天我就把此次家人遇到事故，又刚好是人伤事件发上来，帮大家避坑~

话说9月初的一天早上一早，广州正经历台风雨，我爸开着车，载着我妈及我弟前往广州某医院拿体检报告。

直至中午11点半左右回程，在广州天河的桥上，追尾了~

我爸开着车，追尾了前面一台车，前面的车又追尾到再前面的车。（A车代表爸的车、B车代表我们的前车、C车代表最前面被追尾的车）

追尾后，我们A车前发动机盖也缩进去卷起来了，前杠也缩进去了，前排双安全气囊都爆开，我爸被方向盘还是安全气囊打到胸口，但人还是有意识，下车查看情况，我妈与弟坐后排，弟因为冲击小腿撞在前扶手箱肿了（但问题不大），而妈就比较严重了，因为冲击，她一边肩膀撞到不知是扶手还是前座什么地方痛得不得了。

而B车只是后杠缩了进去，车上人员没事，C车也是后杠烂了，车上人员也没事，然而C车是网络车，事故后他的乘客还下车走路离开了。

当时我爸报了120，也报了交警，也报了保险公司（中国人保）。

然而真正的经历开始了，本来追尾，就报保险，定责，各自修车就行了，问题这次是因为车上有人员受伤了~

交警好快就赶来了，120也跟着赶来了，然而保险公司一直到最后都没出现到现场（可能知道我们车上有人受伤，要到医院），当时我爸就想着先把妈与弟送到医院，特别是妈的肩膀动也动不了，爸也胸口疼，交警当时就问报了保险没有，我爸就说报了，但还没见保险到现场。交警就说行了，你们先过去医院，这边的后续等我来处理吧。

最终从中午11点30左右出的事故，我下午三点半赶到出去医院，在医院急诊，爸妈刚照完CT，我爸说着胸口疼，我妈就被医生对她肩膀紧急包扎后，一直坐在急诊等结果。

期间我联系交警，问我们的车被拖到哪里？这事故认定什么时候处理？交警说：先不急，你们有人受伤了，先处理好再说吧。

我也第一时间联系人保公司，咨询他们怎么回事，出事故4个多小时了，你们的保险人员来了吗？我们的车怎么处理了？我们的车在哪里？

我打的是95518人保电话，人保的客服说先帮我咨询，之后说了一个电话，让我找现场勘查员。

好，我又按客服要求，致电现场勘查员，他竟然说：你现在在哪里出事故啊？

我的天啊~我说我们中午11点半出的事故，当时第一时间报你们保险，你们一直没人来现场处理，连我们的车在哪里也不知道？

勘查员说：你车你得找交警啊~那你们现在在哪里？

我就说：我们现在人受伤了，在医院，为什么你们保险公司都不派人到现场？

勘查员说：有交警处理了就行了，我只负责现场事故处理。

听到这里，气得我把电话都挂了，我又马上致电95518，追问客服，为什么勘查员不到现场，现在有人受伤 ，你们保险公司一个人都没到场，如果没亲属的话，让人家怎么处理？

客服之后说让相关保险专员联我，之后直到傍晚6点，客服专员才电话我，问我现在情况如何？

我说现在有人受伤，为什么 你们保险公司一个人都不到场？

专员说：人伤我们是不会派出人员到医院，你现在先让伤员接受好治疗，到时保管好相关医院及医疗费用给我们报销。

我说：为什么你们的现场勘查员连现场都不到？

专员说：可能比较忙，后续有什么不妥，我们再向上反映。

最后直至晚上7点，在我再三催促下，交警赶到医院，在无咨询相关情况下，直接开出事故认定书~我们负全责。

最后在晚上8点，我妈才进入住院部。

事件后续：

在我妈诊治为肩膀粉碎性骨折， 我爸胸口疼要等进一步检查。我弟就没什么大事，不用住院。

最后我妈经历了手术，住院10天，我爸二次照片，后续还要继续检查。

因为我爸开的车是负全责的人，伤者我妈与他夫妻关系，出院时，医保中心可以使用医保定点项目（我妈有职工医保），总费用3W多元，医保中心负担8成费用，自费了9000多元，另外住院的护工费1800多元也是自费。（这里要注意，如果车主负全责，伤者在车上不是亲属关系的话，医保中心是不会承担所有费用的，亲属关系要相关证件证明）

然后出院后，我跟保险公司报销相关住院费用，也是一波多折。

首先，我们的车购买了车损含车上人员一个座位1W限额，另外也额外购买了驾乘险，一个座位最高赔40W。

这时如果保险公司的人不告诉你，你大额住院或医疗费用超过1W元的放在，你就踩坑了，因为部分人购买车险不会购买驾乘险，所以如果你的医疗费用超过1W元时，座位险只赔限客的1W元，所以这次我买了驾乘险，超出1W的部分，驾乘险也能赔付。

划重点，驾乘险用来赔付医疗费用，指的是急门诊及住院及相关手续费用，一次性报销，不能二次报销，就是后续你出院后，再去复诊，复诊的费用是不赔付，只赔一次，所以驾乘险是给大金额医疗费用报销使用。另外驾乘险不属于车险，所以这次我们报案车损专员是不理我们这边驾乘险申请的，要再次打95518让客服找驾乘险专员来对接处理，如果这里你没经历过，是没人会提醒你这样报驾乘险的。

而平时我们购买的车损险所含的座位险，限额1W，这个座位险是可以报销医疗及手术产生的费用，还有后续复诊的费用及护理费用等。

但这里 有一个重点，后续的护理费用，必须在其它车子报了“无责交强险”后才能报销的，这次我就差点吃亏在这。

因为这次住院，产生的伙食费还有护理费，驾乘险那边是不报销的，只能走车损的座位险，这边我们住院的护理费

就1800多元，当时人伤专员不会提醒你，在我在网上搜索学习下，提出后，专员才让我找前两车的司机报这个“无责交强险”后才能报销，费用是按这个计算的：住院护理费是按150元一天计算，出院后的护理费是按出院时医生在出院证明上标注的天数计算的，一天是按120元一天计算。还有交通费一次性300元。这里我妈住院了10天就1500元，另外出院后医生证明写的是90天护理，就是9600元，1500+9600+300=11400，这个数是按前两台无责车报了“无责交强险”后承担的。如果前两车或任一台车没报这个“无责交强险”，这笔费用你是拿不到的。另外护工费1800也是这从这个险里面出的。

这次就是原来对方两台车都没报“无责交强险”，导致之后要联系对方，让对方报险（这个“无责交强险”不会影响第二年续保的费用），前车司机还好办，第一台的网约车就麻烦，因为是租的车，司机拒绝配合报“无责交强险”，后期更对我们追讨所谓的误工费，要300元一天。

这里我要特别提醒广大车友，当对方 是网约车司机，他要求追讨误工费时，千万不要怕，我的做法是：我先拒绝了对方的讨款要求，我说你可以去起诉我们。这边我也问过律师，对方如果追讨误工费可以，但我们必须这样做;

1、让对方提供双证（网约车有一个运营证，好多接单不一定有这个证）

2、让对方提供全年纳税证明（不是说提供所谓的收入证明，不是对方说多少就多少）

3、必须报保险，让保险公司重点监测这网约车司机是否惯犯。

经过这三项，只要对方都能提供就赔吧，不过一般金额不会大，也不用300一天。

这里要说一下，交警同志在没咨询我方司机的情况下，就开具认定书让我们签了名，在后期我们查看行车记录仪的记录视频时，发现这次事故是第一台网约车在前方没车辆的情况下突然刹车，导致追尾的事故（当时看了行车记录视频，我们是直拍大腿），我们就追问网约车司机，为什么你在没前车情况下突然刹车？他说是因为避让其它车，但视频明明看清他前方没车。我就拿着这视频跟网约车司机说，你这是故意刹车导致事故，我保留追究的权利，网约车司机一副大爷嘴脸，我不怕，你有权利追究。

因为之前我说过前面两台车当时也没报“无责交强险”，我通过联系，B车司机很友好配合了报案，而C车网约车司机就不配合，最终我是致电保险公司，让保险公司代位追讨，最终前面两台无责车也报了“无责交强险”。

我们也收到应得的报销费用。

所以凡是出了人伤，要多方面了解怎么去处理，特别保险公司，它们是不会主动去帮你提供支援的，都得靠自己~总之出了问题，保险公司不搭理你时，你尽管去打他们公司的服务电话，再万一都不搭理就打保监会的电话，保险公司最终还是会帮你去处理的。

希望这次事件，能帮到大家~