修车费不超保费10% 建议自掏腰包。来年车险保费与上一年度出险理赔次数挂钩，理赔次数多了就会导致来年保费上涨，有时遇小刮小碰报案理赔反而得不偿失。只要修车费用不超过保费的10%，自掏腰包修车还能赚钱。看清了报案前要算算头年理赔数（与金额关系不大，当然是在小金额的前提下，合计超过2000元），理赔1-2次浮动系数为1，理赔3次浮动系数为1.1，理赔4次浮动系数为1.2，理赔5次及以上浮动系数为1.3，理赔超过6次一些保险公司会拒保，结论：保费浮动幅度与理赔次数成正比，每个档次的浮动率为10%。若车辆头一年保费为5000元，定损额度低于保费10%，即500元，建议自掏腰包修车，否则报案、理赔忙了一大圈，来年保费增加部分还将高于此次获赔金额。投保后，如果第一年没有理赔的不良行驶记录，第二年保费将下浮10%，以此类推，至第四年的保险将比第一年低三成左右，从第五年开始以后每年保费虽然也会递减，但是差异不大。同理，按照“奖优罚劣”的联动浮动机制，对一年内理赔次数达到或超过三次的车辆，来年保费将会进行一定程度上浮。修车与理赔都有临界点，报案前最好先算账。理赔次数并不等同于报案次数。如果报案、定损后车主不去办理赔付，依然不算理赔。而保费浮动系数只与理赔次数有关，与理赔金额无关。所以，车主在理赔前先要算一笔账，看找保险公司理赔是否划算。不仅仅是商业险实际联动，交强险也与理赔次数挂钩。如果上一年度理赔次数达到3次的，如果涉及到交强险理赔，下一年度交强险保费也会上浮10%。因此车辆出现事故后，报不报保险公司理赔最简单、直观的判断办法，就是看车辆维修费用是否超过保费总额的10%，如果低于10%，自己掏腰包私了更划算些，相反，如果高于10%则要报案理赔。小擦挂小划痕自费或“容忍”较划算，部分车主擦刮了一点漆，维修费用一两百元，也会报案理赔。实际上，这种理赔不划算的，因为即使理赔次数未超过3次，来年保费不会上下浮动；但是如果保持了无出险理赔记录，来年保费会下浮，如果私家车每年保费在四千左右，下浮10%就可以节省至少400元。对于类似前后保险杠、护板的细小划痕，车主也可以采取“容忍”态度，暂不向保险公司理赔，待车辆下一次出现较为严重的情况后再一起维修，这样不会增加保险理赔次数。