谢谢大神指点，下午去了交警大队，啥也没办成，交警说可以走简易程序让我拿车子，但是对方也没签字，然后我们拟定了协议书，他也没签字，拿去给他爸爸看去了，估计意见会多多，你帮我看下，协议书这样合适么，协议是我保险公司的同学帮我弄得，他估计不签字的原因是觉得协议有点偏向我，今天交警松口说我有60%的责任，他说是亲戚找了人的结果，我觉得不是，这也叫交警帮了忙??还说要送烟??

这个就是交警大队的模板咯，我已经绞尽脑汁了，对方还觉得这个偏向我多些，希望大神赐教些该补充的关键条款，我再加上去，最后一条不是说了这个事故已经了结了，以后再发生什么跟我无关了，这条算不算我已经没有责任了，另外我没有再坚持认全责，他付了部分责任，我已经做好了破点财的心里准备，后续是不是麻烦少些??

专题 7 车辆保险到底该怎么买、怎么用---家庭用车商业险注意事项

    

    保险肯定是买的越多保障越全面，但是很多人没有经验，不知道如何选择花合理的钱获得最大保障。你选择很多项目，实际中你能用上几个，比如把三责险买10万，其他项目却花很多钱，一说就是我有“全险”，但真遇到严重事故发现根本不够用。

    买车险的最重要目的就一个：有天意外撞死、撞残人了或遭遇特别重大的财产事故时，保险能帮你不改变人生轨迹和家庭幸福。

    我们就先介绍一下常见的险种，看看我们花钱买的到底是个什么东西（多说一句，我尽量都用最简单好理解的表达方式来说，具体专业的内容帖子里一点点体现，一口吃个胖子不现实，更何况现在读图时代，大家都喜欢看轻松、欢乐的图片或视频，我也喜欢。但是没办法，你见过哪部法律或者保险合同是用图片来表现的。）：

    1 第三者责任保险：先说这个险管什么用，即在你买保险的这一年内，不幸遭遇交通事故，你要给第三者赔偿，这个险会在交强险赔偿之后，按照你和第三方之间的事故责任比例，来给第三者赔钱。关于三者险的责任免除及其他险种的责任免除内容，保险条款中有很多霸王条款，其中以免责条款中最多，这类内容可以写本书，还是以后慢慢细说吧。

    购买三责险可以选择不同的档位，5万、10万、30万、50万、100万、、、、按现在的物价，因为在事故赔偿时，很多赔偿项目是和各省、地区的经济指标挂钩的，所以北上广等风险意识较强的区域这一项多见100万保额。很多保险销售特别是电话车险很少给人推荐50万、100万的，原因很简单，这个数字会让消费者潜意识里觉得很贵，销售会费很多口舌来解释、劝说，而且很多人说半天还说不明白，解释就成了掩饰，最关键的是你选50万和30万或20万，保费（就是你买保险的钱）差距并不大，两三百块，对销售提成影响微乎其微，所以销售时只要你接受这个险种即可，点到为止，留下宝贵时间争取下一单生意。这里建议车主，看看你所处的消费环境，现在这个险种50万起步是比较稳妥的，差距就是一顿饭钱，真没必要冒很大风险去节省。

 

    2 车损险：通俗说就是事故后给自己的车赔，这个事故包括碰撞、爆炸、火灾、倾覆、坠落、外界物体坠落、倒塌、暴风、龙卷风等等等，还有一条很重要，发生保险事故时，你为了你的车减少或防止增加损失所支付的必要的、合理的施救费用，也给赔。

    车损险的保费（就是你买保险的钱）和车辆价格直接挂钩，车越贵保费越贵，这里牵扯一个足额投保和非足额投保的问题，很多人不懂，也就是你买保险时是按新车购置价投保还是按车辆实际价值投保。很多人知道车主不懂，在不主动告知的情况下，按新车购置价投保，但是出险了赔的时候问题就来了，怎么就扣掉几千几万不赔呢，殊不知一开始就掉坑里了，这时你投诉，投诉谁去，比如电话车险给你卖保险的那个工号你记得吗，就算记得有用吗，这种超出保险实际价值的，你去起诉都难搞定。

    

    3 车上人员责任险：就是负责车上的人伤损失，两个选择，你可以只买驾驶位置也可选择全车每个位置都买，这个险种性价比很高，平均四五十块钱可以保每座1万块，当然你也可以选每座2万、5万的，你付出都不高，回报么，最好还是没有回报吧。

 

    4 不计免赔：很多人不明白这个险种的意思，听信某些人的屁话，什么买这个险就是什么都赔。你想想可能吗，下次再有人这样说，你问他，如果我撞报废一辆卡宴，只要有这个不计免赔，保险公司是不是就会赔一辆一模一样的卡宴，如果他说：赔！这种人不用在打交道，骗子一个。如果他一堆解释，你要明白解释就是掩饰，对他说一句：“你不是说什么都赔的吗？”

    我这里简单解释下不计免赔，保险公司为了控制风险，每个险种都会设定一些责任免除（类似于医保的自负段），那么是个险种就会有不赔的情形，不计免赔也不例外，说直白点就是你有不计免赔也照样有不给你赔的情形，比如指定驾驶区域而在指定范围外出险的，指定驾驶人而非指定人驾驶发生事故的，超载的，应由第三方负责赔偿而无法找到第三方的等等等等。那么你买了它有什么用呢？举个例子，第三者责任险全责免赔20%，主责15%，同责10%，次责5%，那么如果你有不计免赔险，这些免赔比例相对应的金额会以不计免赔险的赔付标准给你赔付。你别小看这小小的比例，遭遇稍微严重一点的人伤或你撞个卡宴GTS之类的豪车的时候，这比例能买辆家用车。

    不计免赔不是一个独立险种，他是配合主险的附加险，比如第三者责任险的不计免赔、车损险的不计免赔、盗抢险的不计免赔等等，这个险种电话车险里常见陷阱，只给你勾一个不计免赔，你看保单时有不计免赔字眼，保费便宜很多，和别家报价对比看不出问题，很多人难以抗拒优惠，就掉入陷阱了，一旦发生事故，你只能哑巴吃黄连了，不是你没买，是你没买全。

 

    5 盗抢险：简单说就是被盗、被抢、被夺后，出险当地公安机关立案证明，满90天未查明下落，保险公司负责赔偿。如果车找回来了，发现车损坏或一些设备丢失受损，那么修复的合理费用也可以得到赔偿。但是如果你停路边，回来发现轮子被卸了车还在，那这个险种不会赔偿你的轮子，也就是配件单独被盗，没得赔，该险的重点是全车二字。

    建议经常跑外地或长途自驾游的朋友，该险不要省。

    6 自燃险：因电器、线路、供油系统发生故障及所载货物自身原因起火燃烧造成保险车辆损失，保险公司给赔，这个险种的重点就是自身原因，比如车烧完了发现车底有个易燃易爆物品的瓶子被查勘员取证，那鉴定就是个没完没了，很麻烦。这里提醒车主在炎热的夏天一定要注意停车的周围环境。

    7 玻璃单独破碎险：要点三个，一是只有玻璃单独破碎给赔偿，如果玻璃和车门一起遭受破坏，用不着这个险；二是不包括天窗；三是分国产和进口。国产的基本被福耀给垄断了。

    8 车身划痕险：无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险公司给赔。这个险是保险公司最不挣钱的险种，但这个险是保险公司做广告的强大手段，因为赔偿额度很小，这类事故赔付速度很快，让车主感觉这家保险公司服务很好，但实际上，真正控制赔付率的是那些较严重的、车主最需要保险的事故。

 

    以上是一些常见的相对重要的一些险种，其他的险种，车主根据自己情况购买，这里不累述，具体遇到在详述吧。

谢谢大神指点，交警说这个协议他不管，是我们私下的事情，等我今天再找伤者谈下 主要是伤者很好说话，让我觉得只要协议上保证他以后不再找我就可以咯

他刚打电话给我叫我认全责

继续学习！

想想觉得，首先即使对方全责，也给你修车又能怎样，你的车贬值了，你没车开了还要花钱打车，还要心里纠结，劳神伤财的，人家只给你修车其他你这段时间的费用车贬值的费用都没得拿，所以吧，还是退一步让一让最好！

好贴啊。。。黑哥威武~~~  

学习了！

这个必须顶。收益匪浅。楼主纯义务--仗义。。