买车一年多，今年4月中旬已经续保。最近看到很多同学在询问续保的情况，因为很多人新宝来都是第一辆家庭用车没啥保险经验，我也曾为此发帖咨询过，得到热心同学的指点和帮助。所以想在此分享一下自己的经验和感受，买新车的同学也可以参考。

先看一下4S给我做的续保报价单

车是1.6自动舒适，裸车价12.78万，第一次保险还是按这个数计算的车损险，不知道今年计算时为什么降到12.68万了，权当4S笔误吧，基数小了我也没吃亏。4S当时有活动，还有个单外92折，省了300块左右；还有一个价值360元的车务服务卡（其实就是代办验车、缴纳罚款啥的，不能折现）。

我上保险的基本原则是：
1. 在4S上图省事：如果出了状况，与其在原地等待保险公司勘查现场出具报告，还不如直接尽快开车到4S送修痛快，麻烦也少；
2. 不是以最省钱为目的：续保的险种跟我第一次投保一样，而且还加大了第三者责任险的额度。有时候保费省了小几百块钱，看似付出少了，可是开起车来自己心理上会有点负担——要不担心停车位置不妥被划被撞，要不担心出外自驾玻璃被砸什么的。万一出了状况，几百一下就没了。
3. 加强对自己的保护：第三者险我从第一年的20万加到50万了。LP大人开的机会多，现在单位事情又太多，思想不集中万一有点状况就不仅是辆车钱的事儿了。
综上，今年续保我除了自燃险没考虑之外，其他算是复制了去年的项目。

2009年保费


2010年保费

具体到每项保费，还略有下降。去年新车保险打的是7折，因为去年国庆前报过一次险，所以保险费率略有上浮，打的是7.3折(系数0.729)。这是续保现场保险公司给我打出来的“商业保险费率浮动告知单”

去年的一次出险走了1200元的费用，具体情况见我这个统计帖。【统计】新宝来论坛出险及相关维修专用帖

还有比较冤枉一点是今年续保我还支付了去年的车船税及滞纳金


原因是自己不清楚让4S代缴购置税和验车项中并不包含这个费用。当时还以为付过了，这次办险的小姑娘说去年这项税费不能代缴，相当多的车主（估计都是第一辆车的家庭）都没交车船税，可恨4S当时也没提醒。不过今年车船税可以由4S代交，新车主可以省却一道麻烦。

对于保险公司的选择，我买车的4S有三个推荐：中保、平安和华泰。去年我用的平安，但是平安的电话骚扰已经到令人发指的程度，本想换成中保，费用一样。可惜中保对第三者责任险最高只能到30万，无奈还是选择了平安。不过从去年唯一一次处理结果看，平安保险还是比较满意的。

附：保险基本险种及分析

交强险—950元（不出事故第二年9折）
自08年2月１日开始，所有的机动车辆续保都必须购买交强险，其中私家车6座以下费率由此前的1050元下调到950元，降幅达9.5%。而保额由原来的6万元增加了一倍，达到12万元。其中，死亡伤残赔偿限额大幅提高至11万元，而医疗赔偿限额和财产损失限额不变，仍保持8000元和2000元。

车辆损失险—主险，根据车价走，每次续保算折旧（我今年基数就降到117670元了）
车损险是最有用的保险，因为不论是单方事故双方事故，自己的爱车免不了要受损坏，所以就得花修车钱。而当您保了车损险后，无论是一般的轻微刮擦还是严重损坏，对于属于保险责任的事故保险公司都会承担修车费用。

商业三者责任险—主险，50万和20万的保险费差别在200多元
由于交强险保障能力有限，难以应付重大的伤亡事故，所以车主一般还是应该再购买第三者责任险。一般第三者责任险的保额有１０万元、２０万元、３０万元、５０万元等几个档次可供选择。宜车保险网专家建议由于现在新车新手太多，出于稳妥考虑可以投保较高保额的商业三者险，例如现在好多车主三者都投保保30万。

全车抢盗险—542元，经常出外自驾，还是保了比较放心
“全车盗抢险”对应的是车损险中“车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺”不赔的规定。盗抢险只有在全车丢失时才会赔付，车上的部件丢失是不赔的。

车上人员责任险—没多少钱，我买了
车上人员责任险并不建议买。建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好。如果你的车经常有朋友坐，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在一万元至两万元/座就够了。

玻璃单独破碎险—176元，理由同全车抢盗险
指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里有赔，所以如系国产车，玻璃亦不贵，想省钱的可不买。玻璃单独破碎险”对应的是车损险中“玻璃单独破碎”不赔的规定；如果是高档车其风档玻璃较贵，可以考虑投保玻璃险。

车身划痕险—291元，赔付上限2000元
有的车停放的地方无人看管也许会遭到他人恶意刮伤，所以还可考虑投保划痕险，三年以内的车辆都可以投保此险种。

不计免赔
建议新车新手最好同时投保不计免赔险，因为一般保险公司都会有一定比例的免赔范围，也就是说车主必须自己掏出一部分的钱为事故买单，而如果投保了不计免赔险，保险公司则能全部赔付。具体分为：
车损不计免赔、三者不计免赔、盗抢不计免赔、司乘不计免赔、附加险不计免赔