这是我在汽车之家论坛看到最有意义的帖子了，新人受教了，黑哥

用了三天时间陆陆续续看了黑哥的帖子，才看了不到5页，但是已经感触很多. 给我这个小白带来了莫大的帮助！我一定会坚持追黑哥的帖子，有您这样的帖子是之家车友的福气。另外，特别喜欢黑哥的签名"莫将悲伤留亲人、莫把后悔留余生；车祸猛于虎、安全重于天" . 我刚刚做爸爸，有幸福美满的家庭。看过太多因事故家破人亡的情形，因此时刻提醒自己不要麻痹大意，以免一失足成千古恨。最后, 给黑哥拜个晚年。

有段时间没有来了看帖了 ，黑哥辛苦！

专题 24 事故发生后“灵活处理”该如何理解    

    很多车主在事故发生后认死理，比如对方一个穷的不能再穷的烂摩托，撞了你你的损失想要他赔给你比找到失联飞机还难，一个破烂摩托扣在交警队你能怎么样，去告，怕的是对方连可执行资产都没有，人家是无产阶级----光脚的不怕穿鞋的。

    那么车主就忍气吞声、蒙受损失，或者遇到严重的事故，自己的保险不够赔，那怎么利用好可用资源来减少损失呢，方法有很多，下面讲一些比较有深度的内容，希望车主们理解精髓。 

    举一个追尾的问题，可以很好地诠释一下我一直强调的灵活处理问题。

    一般来说，追尾基本后车全责，理由最常见就是，没有保持安全行车距离。那么有没有前车承担责任的情况呢，举几个例子，高速公路上前车为了看路牌一脚急刹或在超车道上降低车速至60以下，车辆没有停放在紧急停车路段，紧急停车离路肩较远（记得30公分以内，越小越好），停车没有开双闪、没有在150米以外放置警示标志、灯光问题等等，这类情节根据具体情况，前车是要承担责任的，但是承担多少责任要看事故具体情况而分析了。

    《道路交通安全法实施条例》第91条：公安机关交通管理部门应当根据交通事故当事人的行为对交通事故所起的作用以及对过错的严重程度，确定当事人的责任。

    下来看下多车追尾的问题，多车可以是三个车，也可以是十几辆甚至更多，一般情况下，轻微案件中，车辆数量较少，可以把多车事故定为一起交通事故。有的还会以前车碰撞感受的次数来划分。但比较重大的事故，那么常见情况就会把事故分割，可以按时间和行为顺序定为多起交通事故，2车追尾1车，2车对1车全责，3车追尾2车，3车对2车全责，4车………依次类推。这样分割对交警定责、法官判决、保险理赔、当事人之间快速处理都是比较理想的方式。

    这里再次叙述一下保险的问题，车上路交强险是必须的，那么交强险里有多少钱可以用呢？车主不用了解太深入，但要记住一个很重要的特点，交强险是有责无责都得赔，有责情况不分比例，你次责、同责、主责、全责都是一个标准，财产2000，医疗10000，死亡伤残110000。无责另一个标准，财产100，医疗1000，死亡伤残11000。商业险不同，要按你承担的责任比例来赔偿，比如两个机动车同责，那超出交强险部分商业险按50%的比例给对方赔付。

    了解以上内容后用个案例数据来解释下灵活处理的问题。设：

    车型：起亚、本田、丰田三个车。

    保险情况：

    起亚：交强险+商业三责30万+车损+不计免赔。

    本田：交强险+商业三责,50万+车损+不计免赔+等等。

    丰田：只有交强险。

    损失情况：事故中起亚仅车损（假设车损2万），无人伤。本田车损（假设4万），人员轻伤（可忽略）。丰田车损（假设2万），人伤较重，由于头部撞击造成血肿，脑干受损，最终交通事故伤残鉴定为单瘫，肌力2级以下，五级伤残。我们假设人伤损失总金额50万。我们站在丰田的角度来分析这个事故。

    将三车定为一起交通事故和定为两起交通事故对于我们这次讨论的主要目的影响不大，我们定为一个事故处理。 

    先整理一下其中的关系，事故原因丰田追尾本田后再造成本田追尾起亚。丰田在事故中承担全部责任，起亚和本田无责。

    起亚对丰田无责赔偿交强险财产100元，医疗1000，伤残11000。

    本田对丰田无责赔偿交强险财产100元，医疗1000，伤残11000。

    起亚和本田之间无责赔付可以忽略。

    丰田对起亚全责赔偿交强险财产2000，剩余18000自己承担。

    丰田对本田全责40000自己承担。

    丰田自己车损20000-200=19800自己承担。人伤50万-24000=476000自己承担。那么看一下丰田在这个案例中一共损失19800+476000+18000+40000=553800。

    这样算出来我们就有了一个对比标的，丰田车主自己要承担553800元的损失，那么我们如何减少丰田的几十万损失呢，最直接最好用的是本田的交强险和商业三责，算一下，交强险有责情况下有122000，商业三责50万，这里有大钱可以用。想办法让本田承担次责，理由么比如突然变道、操作不当等等（这个我不方便说的太直白）、、、、有这样的理由就是整个事件处理合法化的保证。交警方面只要协商的好，有法可依，绝对是可以操作。那么关键就在本田车主这了，让人家承担责任自掏腰包肯定不现实，所以这个钱必须由保险保险公司承担。

    这里在多说一句，48小时报保险的政策这时很重要，你第一时间报案，人家一介入，你再有好办法什么都晚了。很多车主出险指望保险公司，我只能说你是在引狼入室。

    如何搞定本田车主，这个很灵活，对具体操作人员的谈判能力要求很高。我举例说下大概思路。给本田车主两个选择，1 你无责，我不赔，你起诉吧，我损失已经很大，借钱都不一定够赔，自己这边人伤这么重，你要逼死人！法院判了我也没钱，一审完了搞二审，你在申请强制执行吧，折腾你个一年半载的你也闹心，打官司你还要请律师，贵贵的，而且走司法程序我还会举出你次责的理由，纠缠久了，你能保证你一定胜诉无责吗。2 给你找出次责的理由，合法前提下你认次责，保险赔付之外我一分钱不要你的，写好协议以后人伤任何事和你无关。你的车损定完放4S修好，我立马给你结账。你的保险明年可能因为这次事故你有责而涨价，涨价部分我认，修好车我就提前赔给你2000。这样你最快的解决损失，你自己不多出一分钱，我这里也能合法得到一些救命钱，二选一吧。（另外还有很多实用方法，只能靠大家意会，不便言传了。）

    这样操作的可行性非常高，合法合理合情。那么有人会问起亚呢，那个是有些牵强，不好处理，但根据具体情况也可以考虑，另外还有人说直接搞到本田全责、主责或同责，保险不是赔的更多？请注意，超过一定界限那就违法了，换了你你会为撞了自己的人去违法骗保吗，记住一定是合法范围内，不要触碰到红线，无责到次责是可以找出理由支撑的，但是无责搞成主责、全责，几十万的赔案，先不说当事人同意不同意，首先保险公司不是人傻钱多的土豪，要操作一定要以事实为根据，把握住界限。

    我们看一下这样操作后本田和丰田的关系及丰田的损失（实际计算还有起亚的无责赔付，但这个对于操作前后对比的比例不影响，这里不做过多累述）。

    本田对丰田的赔偿：交强险财产2000，医疗10000，伤残110000，商业三责承担（50万-122000）*0.3=113400；

    本田的车损4万，自己的车损险承担40000*0.3=12000。

    丰田对本田的赔偿，本田车损由丰田承担70%的赔偿责任就是40000*0.7=28000。

    其实本田有责后对起亚的交强险由100变为2000，也是给丰田减少了损失，这里就用丰田给本田赔的保险涨价的2000抵消掉算了，好算，另外实际计算还牵扯一个交强险复数赔付的问题，但为了大家能理解，先不做更专业的数据分析。

    我们再算一下丰田的总损失：

    给起亚赔车损18000，给本田赔车损28000，自己损失有本田的保险公司承担122000+113400=235400，总损失为520000-235400+18000+28000=330600。比没有灵活操作的损失减少22万多。这就是会灵活操作的必要性，22万对于经历这么大变动的家庭来说是解决大问题的！

    我写这么多，不是想让大家投机取巧，或者觉得只买交强险就可以有办法减少损失，有商业险会有更多的灵活办法，减少更多的损失，比如开篇说的烂摩托的问题，你没有商业险那就真没什么好办法了。

    以上只是举了一个比较简单的例子来分析相同条件不同思路的优势，希望车主们了解其中的内涵，举一反三，灵活变通，最大程度保护自己合法利益。

你好，我保险快到期了，车是去年3月买的新福克斯，裸车价11.94万元，今年买车损险，应该按多钱保呢？另外想问下您，您是哪个保险公司的呢？可以在您那儿买保险吗？我去年没出过险，今年最低能打几折？

黑哥又来顶了，每天一顶~祝元宵节快乐，家人身体健康。

楼主拜读 你的帖子学了很多，占楼做标记-3333楼，你辛苦！！！！