案例分析 17

网友：您好，抱歉这么晚还打扰，我想问个保险的问题。

    去年购买保险时我熟悉的业务员给我说他那有一个单位几辆车一起买，他说他想办法把我车也加到名单里去，因为那单位是机关的，这样保费便宜很多。但是我弟弟开车出去发生车祸，撞得很严重，人轻伤，但是车子维修费达到30多万，赔保险麻烦不断，开始要登记的那个单位盖章，我费了很大周折找到那个单位领导给帮忙，但是章子盖了以后还是无法给赔偿，说是车辆的行驶证名字是我的，不是单位的名字，不符合也没法赔偿。后来我找保险公司的领导反映这个事情，最后让我回去等，他们要上报到上级公司，这一等到现在2个月了，我期间多次催促都没有明确答复。他们有个小领导还说我这样的事有骗保嫌疑，上级不一定会批，我说是业务员操作的，他说我是同意的。现在也没说赔还是不赔，很麻烦。请问您有没有这方面的经验处理这个事，十分感谢！！

黑monkey：

    你能找到机关单位领导给你盖这个章子，社会活动能力不一般。你车维修费高达30万都没有推定全损，车价不便宜啊。挂单位一般送盗抢险，其他也便宜不了多少。

    你一开始处理这事的思路就是错误的，所以现在是比较麻烦的，找关系的钱和人情算是打水漂了。一开始你应该找保险公司的关系，把你保单被保险人名称做下变更，做个批单，你把当时省的保费补交上，出证明是保险公司录入系统时出的问题，这事还有的翻盘，现在反而越搞越麻烦，因为保险一旦出险，报案后系统里是有记录的，出现时间确定，之后想再更改出险时间基本没可能，如果改了，那就是真的骗保了，只有在这个时间点之前想办法把你的保单处理成正常保单，将被保险人和行驶证的各项信息调整一致才行。

    我奇怪你行驶证的名称和保单名称不一致怎么出的单，你手里的保单里有批单吗，还是做了某些手脚。保险公司不赔的原因是保单里你不是被保险人或受益人，没有保险利益关系。你如果让那个盖章的单位索赔，那行驶证名称又不是该单位，也就是说该单位与该保险标的没有关系，也赔不了，即使是挂靠性质，挂靠本身就是踩在不合法的红线上的，单位挂靠非运营车辆的性质、目的是什么？这样是经不起调查的。总之是很麻烦的事了，搞不好再牵扯个公章私用的问题更麻烦，连给你帮忙的都得坑进去。

    估计你这个案值省公司都不一定有权限审批，要报到总公司了，要是平安的更麻烦，这案值肯定要后援合议，找关系都找不到，麻烦死。报总公司时间上可能会长一点，但2个月应该给出赔或拒赔的通知了。你在问一下，就按保险法规定的30日内应该给出结果，为什么这么久还没有答复。如果最终遭遇拒赔，那就准备来一场合同官司，给你出保单的那个人要背黑锅了。

专题 17 异地出险（特别是高速公路事故）中会遇到的问题

    现在的生活方式，有车一族难免不出去逛逛，或者为了生计也不得以经常跑一些陌生地，在一个人生地不熟的地方遭遇交通事故，实在是让人头疼的事，特别外地车牌在处理事故时往往都是一块肥肉。去外地肯定是有计划有安排，遭遇突发事件心急就成了大部分人的常态，很多人想多花钱快点处理，但最后事与愿为。以下说一些异地事故中可能遭遇的问题，大家有个预先了解。

    1 地方公安机关交通管理部门一般分为三级，拿陕西来说，分为陕西省公安厅交警总队、地市级交警支队，（比如西安市交警支队）、县级（区）的交警大队，（比如碑林大队、新城大队）。高速公路的交警是相对独立的，分高速公路**支队----**大队。所以车友们要搞清楚是哪个单位负责，需要找关系也省时省力。

    2 异地事故，事故后打保险公司全国统一报案电话，像全国网点较多的公司，会由出险地的分支机构进行查勘处理，事故地没有网点的公司，会委托当地有资质的机构或委托有网点的其他保险公司来处理。异地事故定损可以选择在当地定损，也可以选择回你购买保险的地方（一般就是你家所在地），但是注意，要回家定损需和保险公司提前沟通确定，一般保险公司会先固定证据，避免扩大损失、报案时间不符等情况。还有注意事故类型，人伤、亡事故，重大财产损失等，乖乖待到事故发生地处理吧。另外，保险公司不会上高速公路查勘，事故现场不用指望，记得留好证据和材料就可以了。

    3 一般高速公路事故损失相对较大，除了人伤和车损外最常见的是对公共设施的损害，那些护栏、绿化啊很值钱，再比如货车的油污、货物等造成路面有污渍，都是需要掏钱赔付的。而这些赔付是属于交强险和商业三者险的赔付范围内，所以，处理这些赔偿时一定索取正规发票，对于赔付金额，参考当地物价局的价格，现实肯定比你查到的数据要高，但是高的离谱你就要注意，该投诉的，即使感觉没用，该尝试还要尝试。

    4 高速公路事故基本都要扣车，都是拖车伺候，车主也可以要求等待自己安排的救援，但很多时候你会感到身不由己。当初买保险送的什么救援，很多都会告送你，送的救援是指非交通事故救援（这个很多保险公司有广告宣传，但没多少人注意是什么类型的救援，就像赠送大礼包、记录仪、工具，东西怎样？一句话，谁用谁知道。现在的汽车质量，非交通事故救援的情况能有多少，即使有，4S店也有救援，需要两个救援车同时操作吗？）或者告送你，我们可以联系救援，但超过多少公里需要收费、、、、，算下来和行政收费差不多，你真选了，等的时间长、不省钱还换来某些人的黑脸。有个别交警会给你指定修理厂，有的还会联系物价部门定损。物价部门收费一般8%--13%不等，具体费用看地区和车主的谈判能力。也正是因为这个费用，物价部门会把损失估的很高，保险公司是不认可的。这里面有很多门道，估价费、拆解费等还都不是大头，别说你是无责还是有责，案子结束前都是扒一层皮。

    5 异地事故中有很多让人非常气愤的地方，比如你把车放到指定的修理厂，事故处理起来很快，修车也是效率很高，但是等车开回本地，有些地方还要重新修一遍。这些修理厂的利润要分享，很多人都要分一杯羹，除了事故当事人！所以很多事情你都想不到，比如用副厂件属于给面子的，翻新件是正常的，这些修理厂不会做回头客的，一般人根本看不出来这些问题，想的都是尽快离开。如果不同意在指定的地方修理，事故处理起来困难重重，甚至有的在事故责任划分时明显不公平。处理下来问题遗留一大堆，保险理赔又是各种问题。保险异地理赔也可以，但是这类事故损失一般比较大，车辆要拆解定损，修复后还要测试，有问题拆了再修，时间会比较长，时间上车主耗不起。要是定损过早，在没有最终确定实际损失前办理保险理赔，之后的一切问题保险公司将不负责任，很多车主都吃过这样的亏，损失严重。

    6 异地事故中最麻烦的是来回跑，事故发生地的交警队、保险公司，修理厂、人伤案件还牵扯医院等等，每趟跑下来都是费时费钱费力，很多时候一个单证、一个证明都让当事人费尽周折。如果事故对方也不是当地人，扯不完了，很麻烦很麻烦！很多人说三不一没有，走诉讼程序！大家都是成年人，社会什么样不多说，就举个例子，这种案子诉讼都不会在你家所在地的法院诉讼，还是异地处理，就比如想要异地执行，手续都麻烦死！ 

对于没有经验的普通车主，简短文字很难让你成为处理交通事故的专家，以上内容是异地事故处理过程中经常会遇到的问题，首先祝愿大家永远不会遭遇这种烦心事，其次如果不幸遇到了，一定先稳定心态，不要着急！至于应对方法，不是几句话就可以涵盖所有情况，在整个帖子中，每一个细节，都渗透着方法和思路，只有掌握整体，才能处理好个案。

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