前几天刚办了保险，结合这几年自己车辆保险的一些认识与体会，写一篇纯文字贴给大家讨论（浮躁只喜欢看PP的朋友可以忽略不看 ）
    一、自己接触过的几次保险
    开车有10年了，前几年主要开公家的车，保险是由单位统一办理。
    1、飞度车的保险情况：
    04年自己买第一辆私家车飞度，车身价10.98万，当时有贷款3年，一次性保了3年险（中保），当时没有交强险等，也没有保刮痕险，就一些基本的险种，合计花了大约1万3左右，出险0次，全让保险公司赚走了
    07年保险到期，还是找原来的中保投保，但是啥特别优惠都没有 ，一气之下，找太保报价，比中保还略低一点，就换了太保，年地开始给新手在开，刮擦了4、5次吧，让保险公司可能陪了2000元左右，保险的具体数据等忘记了。还是应该让中保来办啊，陪死他丫的
    08年再投保，N家保险公司来联系（也不知道他们哪搞来的车主资料），就找了家最便宜的保险公司投了，这一年还是刮了几次 （当然都不是我干的）
    今年的保险7月份到期，到时候又要开始折腾了
    2、雅阁车的保险情况：
    （1）第一年保险情况   
    08年5月底，买第二辆私家车雅阁8代2.4EX，车身价22.98W，保险在4S店办的，7折。一年来小刮擦3、4次，划痕险出了2次，最后一次是5月28日去弄的一下划痕险（这里有经验需要大家好好看看，所以多罗嗦几句）。5月26日，新年度的保险已经办好了（5月31日生效），车的右车门被车库旁边那位不负责任的主开车门顶到N次，最少有10来个小白点，另外主要是左前保险杠被洗车的小弟蹭掉了一点点漆（LP去洗车的时候发生的，还死活不认帐），我看2000的划痕险才出了400来元，就在上年保险到期前再整一次。去4S店，小弟先说不是划痕的，不能出划痕险，我告诉前几个月类似的情况有出过了（4S自己拿钥匙在相关位置刮一下不就行了），小弟同意了，但是又提出只能按照8折陪付（初步定损600多元，要自己出100多），我一听就来火，因为上次可是全部弄的，好好给4S说，他们不肯，靠，直接把车开走，老子另外找能搞定这点小事的修理厂来弄！
    换到一家熟悉
的一类修理厂（他们的定损和4S是一样的标准），情况一说，车钥匙、身份证复印件、银行帐号、驾驶证、行驶证一给，就全部交给修理厂办理出险、定损、修理、理陪等所有的事情了。第二天车就搞好，打电话通知取车，定损了700多（人家和保险关系好，能多定100，气死破4S店），除了要弄的2处外，人家还免费的把门把手内侧掉了快小漆和后视镜一点小刮痕都弄好了，车直接开走，保险公司过几天把钱转进帐号，再给修理厂钱不迟。
    （2）第二年的保险：
    上海的平安保险有提前N天给我电话来（去年也是最早来电话的，有提醒作业，就是没给他们保），报了个价，打了N次电话来。我有联系了4S店的保险专员，另外找了2家修理厂来报价，最后还是找去年给飞度保险的业务员报价（4850），其他都是5000元以上，当然找便宜的保喽
    保险发票情况：
    交通强制险855；
    代收车船税360；
    车损险（18.656万)2048.88
    第三者责任险(20万)833.7
    盗抢险(17.42)693.87
    不计免赔(车损.三者.划痕)474.39
    划痕险(2000元)280
    合计5545.84元，保险员实收4850元，具体是除交强险、车船税外，其他险种按规定7折，然后再返点15%（7折后的15%）。
    希望这一年就别在出险了，保险费让保险公司全赚走好了

    二、关于保险的一些体会（不一定准确，欢迎探讨）
    1、应该购买那些险种
    交通强制险：这点不用探讨，强制的！但是大家要注意的是：头年有出个交强险的，次年不能打折。据说有报交警出险的，是首先从交强险赔付，不足部分才从商业险里出，我的YG上年几次都是单方责任事故的小刮擦，所以没有影响今年的打折。
    车船税：也是必须的，以前是自己交，去年改成保险公司代收，价格从240涨到了360，不知道是不是要给代收费
    （以下部分是商业险，有绝对自信的车主可以不保，YG现在主要给LP开，是必须要保的）
    车损险：是商业险里的大头，有时候你不碰人家，人家还碰你呢，建议购买。
    第三者责任险：交强险的保障金额相当有限，特别在第三者责任部分（最高的财产损失才2千元，人员受伤医药费等也只有1万，死亡伤残赔偿11万），建议购买。4S保险保险专员口口声声说中级车一般都买50万，我个人觉得正常20万就够了（10万也行）。
    盗抢险：对于目前的治安情况，几百元买个安心也是值得的，建议购买。
    划痕险：现在社会上变态的人不少，刮车的坏种很多，建议购买。而且即使没有真正的划痕，一些小打小闹的刮擦，可以通过这种方式来处理，不用报保险、不用现场，也非常实用。但是新车2年还是3年后，就不给保这个险了
    不计免陪：多的多保了，不差这点小钱，省得出险要打折的时候不爽，建议购买。
    自燃险：有自燃历史的车要保哟，另外如果对车的线路进行个改动的，也可以考虑投保。
    玻璃险：建议不用，概率太低，不合算。
    车上人员险：建议不要，花这些钱保那小几万，还不如单独找保险公司保人身意外险呢。
    2、找什么保险公司合适
    中保、太保、平安及其他小保险公司，现在的优惠程度都差不多，基本都是7折，然后看返点多少，建议还是到大保险公司办理。购买保险的时候一定要货比多家，保险业务员在出险、理赔方面并没有多少优势（其实主要还是看修理厂和保险公司的熟悉程度如何），并不一定要找熟人投保，谁便宜就买谁的。
    保险的关键是：有熟悉的汽车修理厂，该修理厂有熟悉的保险公司！不一定要投保修理厂与保险公司有协议的保险，真正遇到出险的情况，一类修理厂、4S店都可以维修（不用担心是否原厂件等问题）。
    3、理赔需要注意些什么
    出险理赔是件很麻烦的事，最好找一家熟悉的修理厂，遇到情况，一个电话过去，修理厂来人，相关手续交给他，全部搞定交车给你最省心。
    主要需注意的是：自己要对车辆损失情况心中有数，对大致维修价格清楚，防止修理厂故意再给你把车弄重点多赚修理费，伤的车是自己的，而且还可能影响下年的折扣力度。
    和保险公司熟悉的修理厂，能帮助省很多事情，举几个小例子：我那飞度去年右大灯起雾了，让修理厂想办法出个险搞定；如果路上发生刮碰事故，对方私了主动陪现金，再找修理厂看看能不能出个险啊啥的。  总之以方便、快捷、自己不花钱为原则。
    4、其他
    （1）新车保险是否能打折
    这一点我现在是搞晕了，5、1期间在四川帮我哥买车后，一分钱不打折，而且我印象中去年底是见过保监会相关的规定啊。
    但是，前几天一同事买一KMR，找熟悉的修理厂办理保险，新车也按照7折（再返点15%）投保的，到底是啥情况啊
    （2）出险是否会影响下年的折扣
    交强险上年有过出险记录，应该下年不能享受优惠；
    商业险据说也是，但是这2年大大小小2台车都有出过好几次，合计2000-4000元不等的赔付，好象并没有影响到保险业务员的报价。业务员说有影响，会进保险公司的黑名单，但是各家的保险公司有没有数据共享不清楚，大不了打一枪换个地方，上年出险多，下年换一家保险公司好了~
    （3）是否在4S店投保，才能享受4S修车
    按照相关人事的说法，应该不是，正常出险定损4S和一类修理厂是一样的，只要是保险公司的签约单位，到哪家修都是一样的。去年YG在4S保的，出险麻烦得很（你别指望4S会派人来现场帮你做事），而且定损单我看过，除了在4S那家店维修外，其他修理厂按照8折定损。这样看来，在4S店投保是不对的，他们有和保险公司签定额外条款。现在汽车维修竞争激烈着呢，象小修小补的事，我感觉4S做出来的也很一般，以后坚决不到4S保险了，又贵（只有7折，没啥返点），服务也一般。

    暂时想到这么多，下面有朋友讨论的话题，可能在补充上来。以上为个人意见，仅供参考