想必大家如果去4S购车销售顾问都会推荐以按揭方式购车。其实4S每台车销售成本固定，按揭能更优惠无非4S通过按揭增加金融利润，然后在车价作出让步。另外销售顾问也有边际产值KPI考核，可以通过办理按揭增加自己?提成收入。羊毛出在羊身的这个道理，大家按照自己实际购车预算考虑是否需要按揭。不建议因为按揭多优惠就头脑发热，明明可以全款选择按揭。
     我们以100万的中规领先车型为例做出每种贷款费用明细清单，然后进行简单分析对比。为方便试算价格以官方价格100万整数位计算标准。

宝马金融不同贷款期限及比例的费率略有不同，常见的方式为20%-40%首付36期，年化利率6.88%，实际费率三年10.96%。40%以上首付36期，年化利率5.88%，实际费率9.32%。
我们以首付30% 36期为计算依据。
指导价100万
贷款700000元
车价首付部分30000元
购置税88490元
保险20000元（五险价格）
续保押金0元（也有公司会收取几千块钱）
按揭手续费参考2%-3%（具体可以商议。实际为纯利润有本事你谈到0也有可能）
抵押服务费850元（贷款期内车辆不能交易过户）
上牌1000元
分析：宝马金融针对X7按揭政策行业内属于中等水平，如果手续费能谈到贷款额2%车价又能比全款购车有所优惠那还比较合理。需要关注的年化利率与实际费率的区别。
以下几点说明希望对家购车贷款有帮助：
1、宝马金融抵押类贷款保险需要增加盗抢险这个隐性贷款成本。贷款只需购买第一年盗抢险，在此建议大家别被4S套路加装免三年盗抢险设备（称之为GPS VPS等明目）。
2、部分4S店会收取续保押金或N年联保。目的为贷款期间赚取车主续保折扣，如果没有续保押金意味你第2年保险可以自己去购买，可享受较保险折扣（一般为54折）。
3、金融服务费各4S店收取贷款额3%到5%不等这个显性贷款成本。
4、关于车辆抵押：上牌之后厂家金融会在车管所给你车辆办理抵押、此期间内车辆不能进行交易过户转籍等业务。抵押完成之后登记证书要寄给宝马金融公司。贷款结清之后厂家金融会将登记证书寄回4S店再到车管所办理解除抵押手续、这之后你才能拿到登记证书这辆车才真正完全属于你。抵押费用也是个隐性成本。
综合以上，关于贷款总成本大家可以自行核算。
关于贷款总成本家要核算显性成本（利息手续费）隐性成本（盗抢险、抵押费、解除抵押贷款产生时间成本）。

这种贷款的主体关系为车主和银行。一般由具备金融经营资质的公司代理承接银行放款业务，在银行有保证金，对客户还款进行担保。建议选规模大，存续时间长。因为后续需要解押拿绿本。浙江范围常见的年化利率在5.88%-6.88%左右，基本与宝马金融相同。
指导价100万
贷款700000元
车价首付部分30000元
购置税88490元
保险20000元（五险价格）
续保押金无
按揭手续费参考5K-1W（具体可以商议。实际为纯利润有本事你谈到0也有可能）
抵押服务费850元（贷款期内车辆不能交易过户）
上牌1000元
分析：
这类贷款属于抵押类贷款与宝马金融类似不再叙述。就说几个注意事项
1、这类公司在厂家金融银行直接贷款双重压力生存空间越来越小，主要业务在新车方面，主要由以些汽贸公司在操作或厂家金融政策较差得品牌4S店来操作。
2、如果办理这种类型贷款最找4S店合作或者银行推荐的公司。
3、因为生存困难有些担保公司走偏门比如说放款后就等你违约出错，如果车主因为各种原因造成逾期违约成本会非常高，当然正经做生意的占多数。
4、文内可见这类公司利息和宝马金月供基本相同，但无续保要求，服务费比较容易议价。可以做到当日付首付即可把车开走。

最经济省心贷款方案银行免抵押贷款
此类贷款总体成本需要根据个人资质情况自行向银行申请，与汽车销售方无关。
分析：
1、门槛较高。
2、部分银行需要保险需要增加盗抢险这部分隐性贷款成本。
3、部分需要车辆抵押，有?些银行?需要。
4、部分4S店不愿意接受这种贷款方案，除非银行放款无需通过4S提供购车证明手续可以直接放到购车人账户，因为这种贷款对于4S来讲没有利润，对4S反而有一定财务风险。