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我的这辆朗逸到今年车龄已超过11年了，从买车那一年开始就一直有足额购买车险，一直到现在，都有在足额购买全险。今年是满第11年，分享一下我今年的车辆保险费用、购买车险的经验和如何避坑。

109700多公里啦，很快就要11万公里了。

车况还不错。用车11年多以来，对车子还是挺爱惜的，这些年开车也挺小心，但还是有出险过两次，第一次是高速上连环撞，我承担赔偿前车的责任，后车承担赔偿我的车子的责任，还记得那一次出险，定责后我赔偿前车修理费一共15000多元，我自己的车头修了9000多，一共24000多元，因为有买 了全险，故全部费用由保险公司承担（我记得当时是要自己先垫付修理费，然后再拿单据向保险公司报销）；车尾修理费6500多元，由后车赔偿。第二次出险是2022年的时候，也是在高速上，后车司机疲劳驾驶，追尾我的车子，定损修理费用5600多元，后车全责。

还是现在的报销流程比较简单，只要有报保险、有责任认定书，然后去有资格的修理厂或者4S店修车即可，剩下的流程交给修理店或4S去处理即可。

现在汽车保有量越来越高了，各种车型也越来越多了，驾驶员也越来越年轻化了。自己开车很小心的同时，也不能完全保证别人也同样能够好好的小心开车（比如我第二的事故，已经是在行驶缓慢的拥堵路段了，但后车年轻小伙疲劳驾驶~~~），所以，我觉得我们在买保险的时候，一定不能马虎，一定要买足够额度的保额，买全险也是很有必要的。

我的用车场景除了上下班代步外，还有自驾游、每年重大节假日的大长途，所以在购买保险的时候，我都会选择全险，接下来，分享一下我今年的车险购买的项目内容、保额、费用等，同时也来说说我购买车险的经验和如何避坑。

我的车子的车险是6月份到期，现在购买车险只能提前30天购买，只要一到保险快到期的时候，各个车险公司的电话就会打过来，我基本上都会请他们提供报价。这是太平洋产险的报价，第三者300万，总价报了2039元，返现240元，优惠后1799元（包含第三者责任险、车损险、交强险、车船税），但今年只送3次洗车，不赠送更换全合成机油保养服务了。

这是大地保险公司的报价，第三者200万的报价，总价1615.94元（包括第三者责任险、交强险、车损险、车船税），价格还算是比较便宜的。

这是我购买的今年的车险中的交强险的部分，这几年没出过险，交强险今年665元。

这是我今年的商业险，包括第三者责任险（今年第三者责任险我选择了200万保额的方案）、车损险，一共是671.13元，加上前面的交强险665元、车船税300元，一共是：1636.13元。

这是去年的交强险，665元。

这是我去年的商业险，第三者保额是300万，总价是：1206.32元，从对比可以看出来，今年的商业险中第三者责任险我选择200万后，费用下降的还是蛮多的。

今年的车险，我选的是支付宝上购买的。

如今，买车险的途径比较多，有电话车险、网络车险（如支付宝、各大保险公司的车险APP等，咱们汽车之家也有推出车险服务，也可以关注一下）、业务员直接报价等等，大家可以多方对比，以我个人这些年购买车险的经验来看，业务员报价是最贵的，其次是电话车险，网络报价相对会更优惠。

选择购买车险的公司，现在有很多家车险公司，我个人建议优先选择平安保险、太平洋产险等这些大的保险公司，特别是需要开车自驾去省外或者全国各地的情况下，一定要优先选择大保险公司，大保险公司的网点多， 这样在发生事故后救援、理赔会更方便一点。

很多人都会问，如果上年选择的是A保险公司，今年换一家保险公司购买车险，会不会更优惠或者更便宜。其实现在车险改革后，已经非常透明了，各家保险公司报价都差不多的，差额基本上都在100元以内，不同的是，每家赠送的服务项目有所不同，比如有赠送洗车、保养、维修券、保养抵用券等等，大家可以根据各个保险公司的赠送的服务价值来判定，我觉得赠送的实物要比抵用券之类的要更实用，另外还有什么钣金工时券、保养工时抵用券什么的，我觉得要看清楚使用条件。

在选择车险项目和保额上，现在购买保险比以前要简单太多了，我记得我以前每次买保险还要考虑要不要单独购买自燃险、涉水险、划痕险、不计免赔责任险等等，让人眼花缭乱，现在就简单多了，只有车损险、第三者责任险、交强险三大项，然后再加上其他的附加意外险。

车损险一般就是按照车辆的残值来评估的；交强险是定额的，只要不出险，会有优惠，最低到665元；第三者责任险分100万、200万、300万等等不同的保额，这个根据自己的情况来选择，我记得我最开始买车的前几年，第三者责任险多是几十万的保额，前几年我都是买的300万保额，今年选了200万的方案，我个人建议，依现在的路况，路上的豪车越来越多、行人也越来越复杂，不怕一万就怕万一，建议第三者责任险一定要购买100万保额以上；另外，为安全起见，我还有加了一项医保外用药的项目，多10多块钱，买个心安吧。

我们在买保险的时候，在业务员提供的保单报价上，都会有上图红框处的车主尊享保障（上图是我一个朋友的新能源汽车的车险报价单），主要保障项目是驾驶员或者乘客的意外险保障项目，保费基本上都在4、5百左右。我因为已经有单独购买了意外险，所以这个保险项目我就略过了，这些年一直没有购买这个险种。大家可以根据自己的情况决定要不要购买。

经常遇到一些老司机，会觉得自己的驾驶技术相当OK，还有一些老司机觉得自己的车子车龄大了车子老了，在购买车险的时候，会选择只买交强险、或者只购买交强险和商业险，为了省钱而选择不买商业险或者车损险。我觉得这样的做法不可取，风险也比较大。道路上的情况越来越复杂，比哪我第二次出险，就是因为后车司机疲劳驾驶导致追尾。

我有一个车友，也是觉得自己是老司机了，驾驶技术很自信，所以不买车损险，结果，有一天晚上下雨，光线不太好，开车时撞上了路边的护栏，护栏损坏、车头受损，因为没有车损险，最后只能自掏腰包修车。

买车险，总结起来我觉得还是要坚持以下原则：先大保险公司、多比较、多看细则、赠品要看实物或实际报务价值、投保项目要买齐、莫贪便宜、莫太过自信为省钱而省投保项目。