宝马系各类贷款方式分析

关于全款购车因为费用简单不做详细分析，此处有个前置问题到底全款买车还按揭买车划算，首先我要说如果你原本具备全款购车预算，那么按揭从购车成本来讲那肯定吃亏。这个问题几乎不用讨论，但如果在没有选择只能按揭情况我们就可以分析如何贷款购买比较合适。

汽车贷款市场目前主要厂家金融、担保公司（按揭公司）、银行信用贷款（银行直贷）、租赁类贷款这几种。其中前两者为抵押类贷款，银行信用贷款免抵押，租赁类贷款后续有具体介绍。
我们以19款525LI为例做出每种贷款费用明细清单然后进行简单分析，价格以裸提行情为基准。裸提即为无QJ装潢、无QJ保险（目前正常自己购买保险可以比4S店内购买便宜40%）。所以导致裸提价格会比QJ提车价格高。
一、最经济贷款方案宝马悦贷金融首付30%年期贷款费用明细
指导价426900元
实际成交价387000元（东区裸提行情）
贷款270000元
车价首付部分117000元
购置税34247元（以4月税率为准，实际以国税征收为准）
保险12000元（折前价全国部分享6折优惠）
续保押金0元（部分4S店收3000元贷款结清可退）
按揭手续费8000元（按贷款额3%各店不同，最低可到2个点，最高5个点以上）
抵押服务费950元（贷款期内车辆不能交易过户）
牌1000元（不含工本及服务费）
首付合计173197元
年月供8322元（利息已分摊在月供中）
分析：宝马金融针对5系按揭政策行业内属于中等水平，奔驰因为车价溢价而按揭费用低不做比较，如果手续费能谈到贷款额2%车价又能比全款购车有所优惠那还比较合理。
以几点说明希望对家购车贷款有帮助：
1、各区4S几乎不卖裸车杭州地区加装6000-13800装潢。
2、宝马金融抵押类贷款保险需要增加盗抢险每年1500元这个隐性贷款成本。贷款只需购买第一年盗抢险，不建议大家被4S道路加装免三年盗抢险的设备。
3、部分4S店收取3000元等续保押金或三年联保。目的为贷款期间赚取车主的续保折扣，如果没有续保押金意味你第2年保险可以自己去购买，可享受较保险折扣（一般为54折），宝马金融无此要求，一定不要落入圈套。
4、按揭手续费各4S店收取贷款额3%到5%等这显性贷款成本
5、关于车辆抵押：上牌之后厂家金融会在车管所给你车辆办理抵押、此期间内车辆不能进行交易过户转籍等业务。简单来说户主是你，但贷款期内你只有使用权，抵押完成之后登记证书要寄给宝马金融公司。贷款结清之后厂家金融会将登记证书寄回4S店再到车管所办理解除抵押手续、这之后你才能拿到登记证书这辆车才真正完全属于你。抵押费用也个隐性成本。
综合以上，关于贷款总成本大家可以自行核算。
二、担保公司贷款3年期常规汽车贷款
指导价426900元
实际成交价387000元（东区裸提行情）
贷款270000元
车价首付部分117000元
购置税34247元（以4月税率为准，实际以国税征收为准）
保险12000元（折前价全国部分享6折优惠）
续保押金0元（部分4S店收3000元贷款结清可退）
按揭手续费8000元（按贷款额3%各店不同，最低可到2个点，最高5个点以上）
抵押服务费950元（贷款期内车辆不能交易过户）
牌1000元（不含工本及服务费）
首付合计173197元
年月供8400元（利息已分摊在月供中）
分析：
担保公司（按揭公司）常规汽车贷款属于抵押类贷款与宝马金融类似再叙述就说几个注意事项
1、担保公司在厂家金融银行直接贷款双重压力生存空间越来越小，主要业务在新车方面，主要由一些汽贸公司在操作或厂家金融政策较差的品牌4S来操作。
2、如果办理这种类型贷款最找4S店合作或者银行推荐担保公司
3、因为生存困难有些担保公司走偏门比如说放款门后就等你违约出错如果车主因为各种原因造成逾期违约成本会非常当然正经做生意担保公司还占数
4、文内可见担保公司利息比宝马金月供略高，但担保公司无续保要求。
5、部分担保公司会给车辆免费加装GPS，目的为客户违约追车找车方便。当然信用资质好的客户不用。
6、担保公司有可能几年后关门，如果遇到这种情况等你贷款结清之后，如果交了续保押金极难追回，后续办理解除抵押手续也会比较复杂，这些其实也都隐性贷款成本。
三、最经济省心贷款方案银行免抵押贷款
此类贷款总体成本需要根据个人资质情况自行向银行申请，与汽车销售方无关。
分析：
1、门槛较高。
2、部分银行需要保险需要增加盗抢险这部分隐性贷款成本。
3、部分需要车辆抵押，有一些银行不需要。
4、极少4S店愿意接受这种贷款方案，除非银行放款不通过4S提供证明手续。因为它对于4S来讲没有利润。
四、最不合理贷款方案租赁类汽车贷款（除非公司购车可以抵税）
这种类型汽车贷款以0首付或1成首付等等形式出现，楼主与类似这种公司也有,车源业务往来做过评价只给大家提几个醒。
1、整个贷款期内户主不是你本人，而是某家汽车租赁公司，严格来说这期间你不是买台车而仅仅租台车
2、如果这家租赁公司有财务危机或倒闭无论你当时他们签过什么样协议你这台车归属权终究难以清晰界定，如果需要争取你的相关权益费时费力费钱。
3、顺利情况在整个贷款期结束后这台车的贷款总成本也会远高于常规汽车贷款。我大概计算过30万车子差3倍贷款成本费用对比厂家金融。
4、如果真想零首付买车只要你自身贷款条件够有很多办法。户主还可以是你，风险也没有这么高。