最近考虑换一辆mpv家用，比较了gl8陆尚、塞纳、腾势，最终选择了塞纳或者格瑞维亚舒适版+改装的方案。在去店里询价的过程中，发现每家销售的报价都暗藏玄机。都希望你去贷款，口口声声比全款能够节省大几千甚至上万费用。算价格的时候，从来不会让你清清楚楚的，不同店的算法也完全不可比。身为一个具有银行贷款从业经验的理工男，绝对不能忍受在贷款上被绕晕。我就找了两家店的报价单，分别一项一项拆解，总结出了贷款买车和全款买车都该怎么谈，要关注什么价格。不要被单纯的优惠金额或者贷款返利给迷惑了。

言归正传：

贷款篇

贷款情况下，是最容易有差异也最容易搞不清楚的情况。这里面有车价优惠，有贷款返利，有开票价，还有各种补贴，首付金额、月供，是否等本等息都会影响到最终的真实成本。

第一原则是要看我们真正的掏了多少真金白银，以贷款5年2年后还清情况举例，我们真正购车成本就是首付金额（包括税费，各种名目的出库费、贷款手续费等，补贴的押金）加上前两年的利息支付和本金支付加上后三年的本金。至于贴息多少、置换补贴这些都在首付中得到体现了。名目的细节可以参考附件的表格

具体来看：

1、关注开票优惠金额，这个直接决定了开票价格和购置税，其他都不变得情况下，能直接减少落地价格。这两个要一起谈，部分地区可以谈到9w左右甚至更多

2、中间税费：分期手续费 购置税、保险和上牌服务费，这些直接影响裸车真实成本。除了购置税和保险，其他都可谈。

3、各种补贴情况：这里面有个坑，就是先交押金，包括省补押金、置换补贴押金等一切押金，都是为了提高贷款时的首付，能够直接提高真实的购车成本。在贷款利率和还款条件不变的情况下，首付能够减少多少，就能够真实减少全部的购车金额。

所谓的贴息多少，只会影响开票价格。核心还是比较首付是否变相增加了。

全款篇

全款的情况下：可以做猫腻的地方很少，主要就是砍价能力了，其中关键的因素就是

1、开票优惠金额：就是全款的情况下，置换补贴和全款直接优惠之和。比如有的地方说全款优惠5万3，但是置换补贴只有3000.相比全款优惠5万，置换补贴能给到9000的，其实总优惠是减少的。

2、还有一个就省补（有的店也叫贵州开票）：之前的政策是先交4000，在返回13000，实际就是9000的优惠。

3、就是中间税费，越少越好。什么出库上牌，验车费用。这些都可以谈。

全款的真实成本=指导价-开票优惠金额+中间税费-真实省补金额。很清晰，也很不被4s喜欢

几个友情提示：

1、贷款是等本等息不是等额本息

2、4s置换都会压价，可以对比下二手收车价和4s的收车价，有时候不走置换或者走个半置换也更划算

3、贷款结清和提前还款无违约金都要计入贷款合同中。

4、20号左右是4s店内冲量的关键点，再晚就当月走不完流程了。

目前我也在持续关注塞纳的价格中，欢迎近期有购车打算的小伙伴（尤其北京地区）私信交流。如果有最近刚提车的车友，欢迎发下价格让大家借鉴参考下。

附件是各种费用明细的测算，表中价格都是模拟的，不代表最新的价格。