很多车友在买车险时都比较迷茫，往往很容易跟风，一旦出现事故，却发现自己当时选的那些险种却根本起不到任何保障作用，该保的没保上，不该保的保了一大堆，到头来“竹篮打水一场空”，钱花了，但是什么好处都没捞着。

作为老车主，今天跟大家谈一谈买保险到底怎么买才能帮我们真正“防患于未然”👏

首先，买保险之前，我们需要对自己的需求做一个基本的分析，也就是说，你买保险究竟想保什么？这是选对险种的前提，因为每个人的用车需求会有所不同。不如说，有些人用车基本上就是市区通勤，很少跑高速；而有些人呢，喜欢自驾游，长途需求较大，而且是带家人出行；这些情况下对于险种的选择都会有区别。选对了，不仅能够真正防患于未然，还能节省一定的保险费用。

下面我以我个人的情况为例，给大家看看我在购买保险时是如何选择险种的：

①共识的东西

一个是车损险，车损险只要你能买，还是要尽量买的，有些车子出险次数太多或者使用年限太长的情况下保险公司就不愿意承保车损险了，这个车损是保大头的。尤其是现在各种地质灾害，洪涝之类的，这个是我们无法决定的，所以这个保障必须得买上，可能的情况下基数越大越好，我这台车裸车手11.18万，今年是续保的第4年，从购入至今已经连续3年未出险了（但是未出险不代表没出过事故，中间也出现过两次事故，只不过都是对方全责，所以是不影响到出险次数的，当然这个中间还有很多的细节是要注意的，这里就不多说了，有机会再和大家细聊事故责任和出险理赔这些方面的东西），所以我续保是可以拿到最低折扣，也就是商业险和交强险打六折的优惠，即便如此，车损险的基数也是一降再降，今年续保时保险公司给我报的基数只有6万多，由此可见车子贬值的速度，但是我觉得这个数太低了，而且我的车况也不差，所以跟保险公司交涉后调整到了8万，这个是车损险这一块。

另一个是第三者责任险，这个基本上保300万的额度就差不多了。
这两个是商业险的大头，费用最高的两块，不出事还好，一旦出事，可能更好的保障大的损失，这就是防患于未然的意义。

②小险种的选择
从我的保单里面可以看到，我购买了车上人员责任险，司机和乘客的都买了，选的是2万，我本来是想买10万的，考虑到购买的成本已经实际的作用后，我降到了2万，但是增加了一个附加险，通过附加险来进一步提高额度，降低风险。

为什么不直接在商业险里面选10万，而是选择了附加险呢？
其实这个也是很重要的，因为这关乎到出险的影响，这也是很多人容易忽略的，但是一旦出险却往往容易吃亏的地方。
因为如果是在商业险的险种里面直接投保的话，一旦出现事故，那就只能出商业险来理赔，但是如果是出附加险，不出商业险的情况下，是不会影响到出险的，也就是说，通过附加险起到了出险的目的，但是不会有出险记录，不影响第二年续保的优惠，这些都是隐形成本，是会造成直接损失的，所以，这一点对于我们购买保险来说，是非常重要的！

③结合自身情况加险种
另外，我还加了一个节日翻倍险、医保外用药和外部电网损失险这些。
选节日翻倍是因为我们平时节假日喜欢自驾出游，所以有这方面需求；选择外部电网损失险是因为我这辆车是新能源车，会涉及到充电，至于这个所谓外部电网，并不是只指你在外面充电，在家里充电也同样是可以保障到的。这些险种投保费用其实都没几个钱，但是能够为我们提供更充足的保障，花小钱保大头，这就是我们购买保险的哲学，是作为老车主实打实的经验。


【总结】
今天把这些一一和各位进行分享，欢迎大家多交流探讨，希望对车友们能有所帮助。保险，它就是防患于未然的，在购买时必须要认真对待，不要盲目跟风，要结合自身实际来选择险种，这样才会给我们更好的保障，至于选什么保险公司，个人认为只要大一点的保险公司都可以。当然，最好的保障是养成良好的用车习惯，平安出行，文明交通。

我是你们的好朋友百年好核，一个在工作在广西南宁的爱生活爱分享爱玩车的湖南人，今天就分享到这，咱们下期见～